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關鍵人員保險
專為協助企業應對關鍵人員身故或患上嚴重疾病所帶來的財務衝擊而設的保障。
對創辦人及企業東主而言，個人風險與企業風險往往互相重疊。
同一個人可能同時負責創造收入、維繫客戶關係、領導策略、爭取融資、支持家庭收入，並承擔股東責任。若該人士身故、患上嚴重疾病或無法工作，其影響可能同時波及家庭及企業。
Trusted Union 以有系統的方式協助客戶審視關鍵人員及創辦人保障，全面考慮人壽、危疾、傷殘、股東及業務延續的需要。
我們支援的主要範疇
我們如何在各範疇為您提供支援。
02
創辦人保障
為家庭收入與公司價值息息相關的創辦人，檢視其個人和企業保障需要。
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股東保障
可支持買賣協議、股東流動性安排或股權延續的保險規劃。
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商業貸款保障
與貸款、擔保或融資安排相關的保障，適用於關鍵人員對還款能力或融資安排至關重要的情況。
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收入與業務延續風險
檢視關鍵人員一旦缺位，可能對收入、營運、客戶關係及傳承安排造成的影響。
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個人保障整合
將企業保障、家庭人壽保障、危疾保障及收入保障互相配合。
Trusted Union 的檢視範圍
以結構化方式逐項審視。
在有關資料可得的情況下，審視一般涵蓋以下各項。
- 誰對收入、領導層或客戶關係至關重要
- 倘該人士身故或喪失工作能力，對財務的影響
- 商業貸款、擔保或投資者義務
- 股東架構及股份買賣安排的考慮
- 家庭收入依賴及個人負債
- 現有人壽、危疾及傷殘保障
- 與專業顧問商討保單擁有權、受益人及稅務／會計考慮
- 保障應以個人、公司或股東架構形式持有
Trusted Union 的方針
以整體角度審視個人保障——健康、人壽、收入及重要的資產。
為何重要
為何結構化審視如此重要。
創辦人風險往往被低估，因為當創辦人仍然活躍時，企業看似穩健。然而，許多由東主管理的公司高度依賴一至兩位關鍵人物。
妥善的規劃有助保存企業價值、為公司提供流動資金、支援家庭，並在困難時期減輕股東的壓力。
為何選擇 Trusted Union
以一致標準提供的專業意見。
Trusted Union 協助創辦人及企業東主從個人及商業角度全面審視保障安排。
我們圍繞實際風險統籌保險討論：家庭收入、業務延續、股東責任、債務、流動資金及傳承安排。
客戶評價
為創辦人及其建立的企業而設。
Trusted Union 在小型企業及個人保障方面均展現了專業知識，是值得信賴的夥伴。Liam 本人是一位親切而有耐心的顧問，他花時間深入了解我作為小型企業創辦人在獨特時期對公司及個人的需要。極力推薦。
在上環開設精品店之前，我們已與 Trusted Union 合作多年。他們在我們的創業旅程中提供了關鍵的支持和指導。我們對他們的專業精神、對細節的重視，以及每次提問時的迅速回應，均感到非常滿意。
我與 Trusted Union 合作已接近八年，在所有保險需要上一直獲得卓越而專業的意見。他們的團隊知識豐富、回應迅速，並且真正致力尋找合適的方案。能夠兼具專業知識與如此高水平的個人化服務的保險經紀實屬難得，而 Trusted Union 年復一年地做到了這一點。極力推薦。
我多年來一直透過 Trusted Union 為我的業務及家庭安排保險。Liam 及其團隊專業可靠，合作愉快。他們會花時間了解我本人及家人的需要，並根據我的預算提供個人化建議及報價。
常見問題
我們經常被問到的問題。
關鍵人員保險的賠償是支付給公司還是家庭？
這取決於保單的架構及用途。關鍵人員保障通常由公司持有，而個人人壽保障則可由個人持有，或透過其他架構安排。
需要多少關鍵人員保障？
這可能取決於收入貢獻、替補成本、債務、對利潤的影響、客戶集中度，以及穩定業務所需的時間。
創辦人保障與人壽保險有何不同？
創辦人保障可包括人壽保險、危疾、傷殘保障及與股東相關的規劃，同時兼顧家庭及業務的影響。
應否諮詢法律及稅務顧問？
通常建議諮詢，尤其是涉及股東保障、保單持有權、買賣協議安排及公司架構等事宜。
